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2022年,为什么区块链技术最适合银行和金融业?

2022-03-18 779

什么是区块链技术?

区块链技术是一种去中心化、不可变的数据库,允许记录交易。一般来说,它是一个分布式账本,这意味着没有网络的中央权威,也没有一个个人或实体负责操纵它。单独的数据块,每个数据块都包含信息记录,以顺序方式连接在一起形成区块链。网络的信心是基于这些链接不能被修改的事实。

在银行和金融服务中使用分布式账本技术或区块链具有许多优势。该行业非常清楚当今使用的旧流程的冗余,例如遗留系统、数据处理和存储过程。 

现在,我们知道区块链是什么,让我们看看它带来的价值! 

区块链

为什么区块链技术最适合 2022 年的银行和金融业?

银行系统的很大一部分业务依赖于资金的转移和流动。这表明他们非常关注他们的安全和隐私,以及维护他们活动的可信赖和可访问的记录。区块链技术有可能为该领域的业务增加巨大的价值。然而,由于用户的活动被记录在公共分类账上,区块链技术可以使银行业变得越来越有效和高效。这种透明度可以揭示效率低下的问题,例如欺诈,并导致解决问题,从而帮助银行机构降低风险。 

区块链在银行业的使用以多种方式改变了行业。付款、疏通费、筹款、证券管理、贷款、信贷和贸易融资都受到了影响。

由于其分散的支付账本,区块链可以提供比银行更快的支付和更低的利率。

区块链对清算和结算系统产生影响,因为分布式账本可以降低运营成本并允许银行公司之间进行更多实时交易。 

区块链技术在银行业的最大好处!

让我们看看区块链如何帮助金融和银行业:

更快的交易

区块链网络的资产通过分类帐条目移动,允许近乎即时的交易。身份验证和银行转账可能需要很多天;但是,现代技术可以将时间缩短到几小时甚至几分钟。因此,银行公司可以使用区块链技术和银行系统来减少完成转账所需的时间。随着区块链技术的进步 ,转账将变得即时和实时。

减少错误

错误发生的可能性较小 区块链将通过减少欺诈和资产滥用,同时确保问责制,从而使银行受益。通过数字化交易,银行将不再需要担心重大错误。他们不必担心关键信息被伪造。由于区块链使所有交易更易于检查和确认, 银行将能够更准确、更一致地执行交易。

更安全

银行可以使用共享账本来提高交易数据的安全性。一方面,他们将能够更快地完成交易,降低有人窃取交易数据或转移现金的机会。每笔交易都有两个安全密钥。公钥可供所有用户使用,但私钥仅由参与特定交易的人共享。交易数据一经确认,便无法更改。 

确保轻松验证 (KYC)

验证身份是区块链在金融服务中最重要的优势之一。银行一直在使用区块链来帮助他们解决困扰他们多年的问题。银行负责验证其客户的身份。这些规则在地球上几乎每个国家都有效,旨在帮助防止洗钱活动。银行和其他金融机构现在可以使用启用区块链的 ID 来识别个人。使用区块链技术可以安全地识别客户。因此,银行可以增加公众信任并防止欺诈,同时还可以显着加快验证过程。 

更好的数据质量

任何信息都可以存储在区块链上,并且确实可以通过特定的规则和程序进行访问。智能合约在技术中用于自动检查和完成交易,从而增强数据完整性并使其对外部干预具有鲁棒性。

透明度

区块链银行可以实现交易中的端到端安全性和快速收据生成。这将提高交易安全性,同时还提供交易费用明细。银行和其他金融企业将能够保持相同的收入,而不必将资金用于辅助管理和行政支出,方法是最大限度地减少不必要的文件、监管等成本。此外,如果当局可以访问区块链,他们可能能够加强中央银行监控的监管方法,使整个过程更加可靠。两个实体之间的交易将通过基于区块链的分布式账本平台实现,而银行和金融业将尽其所能,比如保护两个实体和其他几个实体之间的交易。这将使银行业受益匪浅。

正如我们已经看到区块链技术在银行业中的好处,现在,让我们谈谈, 

区块链技术如何颠覆银行业?

银行和金融机构区块链技术的主要用例是:

P2P 交易

在银行业中使用区块链可以进行点对点(P2P)交易。这意味着移除中介,因为智能合约将能够成功管理交易。随着系统的“层”被消除,即时支付结算将被启用。跨境支付也可以使用区块链支付系统即时进行。

贸易金融

长期以来,贸易融资一直是企业感到沮丧的根源,因为延迟的流程经常会扰乱运营并使流动性难以管理。在交流信息时——例如原产地和产品特性——跨境贸易需要很多变量,交易需要大量的文书工作。

区块链有可能简化贸易融资交易并使流程更易于跨境管理。它使企业更容易在地域之外进行交易。 

合规与审计

区块链跟踪每笔经过验证的交易并记录交易参与者所做的所有操作,从而无需监管机构验证文件的合法性。此外,区块链允许当局评估实际转移的文件,而不是几个副本。区块链上的不变性还降低了错误风险并确保财务报表和审计记录的完整性。区块链可以简化报告和会计并改变会计师提取和分析数据的方式,因为所有数据和见解都存储在一个地方。

信用评分

使用区块链管理信用评分可以为系统提供更高的透明度。贷方可以检查区块链上交易的不可变轨迹,以确定一个人的信誉。智能合约确保申请人的个人身份信息永远不会被利用或披露。 

验证

区块链无需密码来保护用户、银行账户和计算机。相反,该系统将区块链安全性与生物识别技术相结合,将个人的唯一标识符(如虹膜扫描、指纹、语音和其他生物识别技术)加密到区块链块中。包含用户特征的加密块用作应用程序和电子设备的访问密钥,以及对用户提供给他人的数据进行签名的密钥。 

清关与结算

使用区块链分布式账本技术可以使汇款更容易获得和更快。在银行业,区块链技术可以消除在许多金融组织的分类账中核对每笔交易的需要。相反,每家银行都可以访问同一个分布式账本,其中包含所有已记录的交易。因此,每笔交易都是公开的、透明的和一致的。

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